存款利率怎么记：挂牌利率和实际交易利率要分开写
公告里的挂牌利率要和实际交易利率分开记
公告里的利率表标明是挂牌利率，注释还写着请以实际交易利率为准。两者既然要分开看，记录时就要分开写，只写一个“利率”容易出错。
中国建设银行《关于调整人民币存款挂牌利率的公告》（2025-05-20）写明：“上述利率为挂牌利率，请以实际交易利率为准。”这是建行2025-05-20发布的公告，所列为建行的挂牌利率。
中国银行“整存整取”产品说明写明，到期时按存入日相应期限档次的利率计息，这个利率可以是挂牌利率，也可以是优惠利率。所以存入日那一刻的约定利率要单独记。
记录时的字段
下面是一份记账用的编辑清单，供整理自己的存款记录使用。
- 机构和产品名称：写明是哪家银行的哪个产品，不要只写“定期”。
- 币种：人民币还是外币。
- 存期：如三个月、一年、五年。
- 利率性质：挂牌利率还是优惠利率。
- 存入日和到期日。
- 约定利率：存款时确认的数字。
- 参考挂牌利率：存入当天该行公告的同档利率，注明公告日期和来源。
- 是否到期自动转存。
- 转存时的利率依据：转存日当天哪一档挂牌利率。
- 提前支取或逾期支取的利率规则。
优惠利率要分两段记
中国银行的说明写明，个人优惠利率存款产品的优惠利率是一次性利率，只在首个存期有效。
如果选择到期自动转存，转存的资金按转存日当天中国银行相应期限的人民币整存整取挂牌公告利率计息，不再按首个存期起息日的利率计息。如果不自动转存，到期后需要自己办理支取，或者重新办理一笔新的定期存款。
所以记账时要分成两段：第一段是首个存期的约定利率，第二段是转存后适用的利率依据。
提前支取和逾期要另记
同一份中行说明写明，人民币整存整取定期存款可以全部提前支取，也可以部分提前支取。提前支取的部分，按支取日中国银行相应币种活期存款挂牌公告利率计息。
逾期支取时，超过原定存期的部分，按支取日中国银行挂牌公告的活期存款利率计息。
外币个人优惠利率存款产品如果名称中包含“特殊优惠”，不允许部分提前支取，只能全部提前支取。记录时可以把这一条写在产品名称旁边，提醒自己先看清规则。
不同银行分开记
建行的公告和中行的产品说明分别只适用于各自的银行。不要把建行的挂牌数字写成中行产品的利率，也不要把两家的转存规则合成一条。
本文没有核对的内容
本文没有核对任何银行当前的挂牌利率，也没有掌握具体客户的成交利率。